我國的銀行體系概況
時間：2014-05-19 14:24:44 來源：銀行招聘考試網(wǎng)
一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織。
(一)我國中央銀行的建立與發(fā)展
1.建立：1948年12月1日，在原解放區(qū)的華北銀行，北海銀行，西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上在石家莊正式成立了中國人民銀行(PBC)，同時發(fā)行了中國人民銀行鈔票(第一版)。1949年2月中國人民銀行總行遷入北平，各解放區(qū)銀行先后改為中國人民銀行的分行。
2.大一統(tǒng)的銀行體制：建國后30年，全國基本上只有中國人民銀行一家銀行，經(jīng)辦各種銀行業(yè)務(wù)，集貨幣發(fā)行、代辦國庫及工商信貸業(yè)務(wù)于一身。
3.二階銀行體制的建立：1984年
1983年9月17日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，決定中國人民銀行作為我國的中央銀行，原由中國人民銀行辦理的工商信貸和城鎮(zhèn)儲蓄結(jié)算業(yè)務(wù)改由新成立的中國工商銀行承辦。從1984年1月1日起，中國人民銀行開始正式行使中央銀行的職能。
4.明確職能：貨幣政策和金融監(jiān)管
1993年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》：金融體制改革的目標(biāo)是：建立在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，獨立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行宏觀調(diào)控體系;建立政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機構(gòu)并存的金融組織體系;建立統(tǒng)一開放、有序競爭、嚴(yán)格管理的金融市場體系。
5.立法：法律保障
1995年3月18日，《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式明確了其中央銀行地位。
6.中央銀行管理體制的改革：
1998年底，改行政區(qū)劃為經(jīng)濟區(qū)劃，全國設(shè)立9家大區(qū)行，并設(shè)重慶和北京兩個營業(yè)管理部。
7. 職能調(diào)整：金融監(jiān)管職能被分離
2003年12月27日，新修訂的中國人民銀行法第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。”(原因：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過)
中央銀行管理體制改革
1998年10月：撤銷中國人民銀行省級分行，跨省區(qū)設(shè)置九家分行。
9家分行：天津分行、沈陽分行、西安分行、濟南分行、南京分行、上海分行、武漢分行、廣州分行、成都分行。
目的：統(tǒng)一貨幣政策，強化金融監(jiān)管
行政區(qū)劃的缺陷：
1)分支機構(gòu)的地方化(地方政府干預(yù)分支機構(gòu)的必要性與可能性)
必要性：為地方經(jīng)濟建設(shè)籌集資金
可能性：人員任命、行政經(jīng)費
2)金融監(jiān)管的低效：同級監(jiān)管
中央銀行的基本職能
1.發(fā)行的銀行
2.銀行的銀行
3.國家的銀行
1.發(fā)行的銀行
一國貨幣的唯一、集中和壟斷發(fā)行者
中央銀行發(fā)揮其全部職能和實施金融宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)，也是中央銀行的最基本、最重要的標(biāo)志
意義：統(tǒng)一貨幣發(fā)行，避免貨幣流通的混亂;有效控制貨幣流通量;增強中央銀行自身的資金實力;信用制度發(fā)展的客觀要求。
2.銀行的銀行
存、放、匯
1)集中存款準(zhǔn)備金
保證和提高商業(yè)銀行的清償能力
2)組織全國的清算
3)充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的最后貸款人
3.政府的銀行
(1)經(jīng)理國庫
(2)為政府融通資金，提供特定信貸支持(直接向政府提供貸款或透支，購買政府債券)
(3)代表政府管理國內(nèi)外金融事務(wù)(制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施金融監(jiān)督管理，為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備，代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動)
(4)為政府提供經(jīng)濟金融預(yù)測和決策建議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟金融信息
(二)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的成立
1.歷史沿革與監(jiān)管對象
2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立(CBRC)。(主席劉明康)
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。
本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
2.監(jiān)管職責(zé)：
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;
(3)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
(4)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;
(5)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況;
(6)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查;
(7)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。(并表監(jiān)管：是指對一家銀行或銀行集團(tuán)所面臨的所有風(fēng)險，無論其機構(gòu)注冊于何地，應(yīng)在合并報表的基礎(chǔ)上從銀行集團(tuán)的整體予以綜合考慮的一種監(jiān)管方法;)
(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;
(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;
(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;
(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;
(12)對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組;
(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;
(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié);
(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;
(16)負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;
(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)
(1)監(jiān)管理念：
管風(fēng)險：即堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置;
管法人：即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體金融風(fēng)險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風(fēng)險控制;
管內(nèi)控：即堅持促進(jìn)銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險的內(nèi)部防線;
提高透明度：即加強信息披露和透明度建設(shè)，通過加強銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。
(2)監(jiān)管目標(biāo)：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。
具體如下：
①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益;(最近的收費問題)
�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;
�、弁ㄟ^宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;
�、芘p少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
�、俅龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展
②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力
�、蹖Ω黝惐O(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;
④鼓勵公平競爭、反對無序競爭;
�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;
⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
4.監(jiān)管措施
(1)市場準(zhǔn)入：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員三方面
(2)非現(xiàn)場監(jiān)管
(3)現(xiàn)場檢查
(4)監(jiān)管談話
(5)信息披露監(jiān)管
補充：我國的貨幣當(dāng)局和金融監(jiān)管機構(gòu)(一行三會)
中國人民銀行：1948年12月1日——1983年9月：《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，1984年1月1日起專門行使中央銀行職能， 1995年3月18日：《中華人民共和國中國人民銀行法》 ——宏觀調(diào)控、金融穩(wěn)定、金融市場
中國證監(jiān)會： 1992年10月25日成立——證券市場、證券機構(gòu)、期貨市場，
中國保監(jiān)會：1998年11月18日成立——保險市場、保險機構(gòu)。
中國銀監(jiān)會：2003年4月28日成立——商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構(gòu)。
(三)自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)
中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會團(tuán)體，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織。該協(xié)會及其業(yè)務(wù)接受中國人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和民政部的管理。2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。(現(xiàn)任會長姜建清，中國工商銀行董事長)
1.協(xié)會宗旨：以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
2.會員單位：截至2010年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有133家會員單位和1家觀察員單位。會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。
3.組織機構(gòu)：
中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。
中國銀行業(yè)協(xié)會日常辦事機構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長1名，副秘書長若干名。秘書處共有11個部門，包括辦公室、宣傳信息部、自律部、維權(quán)部、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)部、教育培訓(xùn)部、農(nóng)村合作金融工作聯(lián)絡(luò)部、國際關(guān)系部、計劃財務(wù)部、熱線服務(wù)部、研究部。
根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立11個專業(yè)委員會，包括法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會。
二、銀行業(yè)金融機構(gòu)
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
(一)政策性銀行
1.政策性銀行：1994年成立三家
(1)國家開發(fā)銀行
(2)中國進(jìn)出口銀行
(3)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
政策性銀行的改革
按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革。推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，全面推行商業(yè)化運作，自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧，主要從事中長期業(yè)務(wù)。按照國際標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，全面摸清國家開發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險狀況。建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，成立董事會和監(jiān)事會。嚴(yán)格履行銀企合作協(xié)議，確保國家開發(fā)銀行債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性，防范各類風(fēng)險。目前，國家開發(fā)銀行股份有限公司正式掛牌，商業(yè)化轉(zhuǎn)型取得突破進(jìn)展。中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也在積極深化內(nèi)部改革，為進(jìn)行全面改革創(chuàng)造條件。
為推進(jìn)國開行的改制，2007年底中央?yún)R金公司向國開行注資200億美元。注資后該行資本充足率從2006年底的8.05%陡升至12.77%。分析人士認(rèn)為，中國進(jìn)出口銀行也很可能獲得匯金注資。
2.大型商業(yè)銀行
(1)中國工商銀行(ICBC)
成立于1984年1月1日，2005年10月28日整體改制為股份有限公司，2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。
(2)中國農(nóng)業(yè)銀行(ABC)
中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復(fù)成立后，成為在農(nóng)村經(jīng)濟領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的國有專業(yè)銀行。
2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。2010年7月15日在上海證券交易所上市。共籌集資金221億美元，成為全球最大IPO。此前為工行，219億美元。
(3)中國銀行(BC)
2004年8月26日整體改制為股份有限公司，并與2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市。
(4)中國建設(shè)銀行(CCB)
2004年9月17日，中國建設(shè)銀行整體改制為股份有限公司，并于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。
(5)交通銀行(BOCOM)
1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。
知識鏈接：中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司
中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司(Central Huijin Investment Ltd.) ，簡稱匯金公司，是中國目前最大的金融投資公司，2003年12月16日注冊成立，注冊資金3724.65億元人民幣，性質(zhì)為國有獨資，辦公地點位于東城區(qū)新保利大廈16層。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，匯金公司的主要職能是，對國有重點金融企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，以出資額為限代表國家依法對國有重點金融企業(yè)行使出資人權(quán)利和履行出資人義務(wù)，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)保值增值。匯金公司不開展其他任何商業(yè)性經(jīng)營活動，不干預(yù)其控股的國有重點金融企業(yè)的日常經(jīng)營活動。2007年9月29日中國投資有限責(zé)任公司成立后，匯金變?yōu)楹笳叩娜Y子公司。法人代表：樓繼偉。
對五大行的投資記錄
2003年12月注資中國銀行225億美元;
2003年12月注資中國建設(shè)銀行225億美元;
2004年6月注資交通銀行25億人民幣;
2005年4月注資中國工商銀行150億美元;
2008年10月注資農(nóng)行1300億元人民幣等值美元
匯金公司主要控股參股金融機構(gòu)包括：
1、 國家開發(fā)銀行;
2、 中國工商銀行股份有限公司;
3、 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司;
4、 中國銀行股份有限公司;
5、 中國建設(shè)銀行股份有限公司;
6、 中國光大銀行股份有限公司;
7、 中國再保險(集團(tuán))股份有限公司;
8、 中國建銀投資有限責(zé)任公司;
9、 中國銀河金融控股有限責(zé)任公司;
10、申銀萬國證券股份有限公司;
11、國泰君安證券股份有限公司;
12、新華人壽保險股份有限公司。
根據(jù)國務(wù)院的批復(fù)，中央?yún)R金公司董事會由樓繼偉、李劍閣、彭純、吳曉靈、金蓮淑五人組成。其中樓繼偉為董事長，李劍閣為副董事長，彭純?yōu)槎�，吳曉靈、金蓮淑為獨立董事。
匯金公司雖然名為公司，但有觀點認(rèn)為它仍是政府機構(gòu)，由于國資委不負(fù)責(zé)管理金融類國有資產(chǎn)，所以匯金公司被認(rèn)為是“金融國資委”。此外，動用國家外匯儲備用于國有企業(yè)因制度和機制的原因產(chǎn)生的虧損，也遭到部分學(xué)者專家的質(zhì)疑，在程序上也有如吳敬璉等人認(rèn)為匯金公司應(yīng)取得人大財經(jīng)委的授權(quán)。
改革開放初，有句話：
“農(nóng)行進(jìn)城、工行下鄉(xiāng)、中行上岸、建行破墻”
農(nóng)行在農(nóng)村，所以要進(jìn)城，
工行在城市，所以要鄉(xiāng)下，
中行主要業(yè)務(wù)在海外，所以要回來上岸，
建設(shè)銀行之前主要是做建設(shè)類貸款業(yè)務(wù)，所以要破墻。
金融小幽默：
中國建設(shè)銀行——CBC(Construction Bank of China)——“存不存?”
中國銀行——BC(Bank of China)——“不存。”
中國農(nóng)業(yè)銀行——ABC(Agriculture Bank of Chin a)——“啊，不存!”
中國工商銀行——ICBC(Industry and Commercial Bank of China)——“愛存不存。”
招行——CMBC ——“存嗎?白癡!”
國家開發(fā)銀行——CDB(China Development Bank)——“存點吧!”
興業(yè)銀行——CIB——“存一百。”
匯豐銀行——HSBC——“還是不存!”
3.中小商業(yè)銀行
(1)股份制商業(yè)銀行：共12家，即中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。已上市的共8家。
(2)城市商業(yè)銀行
1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。
1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。1998年，正式更名為城市商業(yè)銀行。
發(fā)展方向：地方銀行——跨區(qū)域經(jīng)營
洛陽銀行、許昌銀行、新鄉(xiāng)銀行、鄭州銀行
新的發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)域經(jīng)營(2006年4月，上海銀行寧波分行開業(yè)，第一家)，三是聯(lián)合重組(徽商銀行、江蘇銀行)
4.農(nóng)村金融機構(gòu)
(1)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行：
20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理，先是交給人行，后交給農(nóng)行，走上官辦道路;
1984，恢復(fù)和加強三性：群眾性、民主性、靈活性
1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤
2000年7月，江蘇改革試點，提出自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自我發(fā)展
2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立
2003年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立
(2)村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資
農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)。
2007年3月1日，中國第一家為“三農(nóng)”量身定做的村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行在四川省南充 市儀隴縣金城鎮(zhèn)掛牌開業(yè)。儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行注冊資本為200萬元，南充市商業(yè)銀行作為發(fā)起人，出資100萬元進(jìn)行控股，四川明宇集團(tuán)、四川海山國際貿(mào)易有限公司等5家企業(yè)，分別出資20萬元參股。
農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金。主要發(fā)放社員貸款。不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。
2007年3月9日，吉林省梨樹縣閆家村百信農(nóng)村資金互助社成立，這是我國第一家經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)掛牌營業(yè)的村級農(nóng)村資金互助社。閆家村百信農(nóng)村資金互助社注冊資本10.18萬元，由閆家村32位農(nóng)民發(fā)起，經(jīng)四平市銀監(jiān)分局批準(zhǔn)成立。
5.中國郵政儲蓄銀行
2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。
市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)
6.外資銀行
第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處
兩個條例及其生效時間：2006年12月11日，入世過渡期結(jié)束，《中華人民共和國外資銀行管理條例》、《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則》正式生效。
外資銀行包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行及外國銀行代表處。前三者稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。但若想享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行，即外商獨資銀行或中外合資銀行。
2007年3月20日二十日，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)匯豐銀行(中國)有限公司、渣打銀行(中國)有限公司、東亞銀行(中國)有限公司、花旗銀行(中國)有限公司開業(yè)。 ——首批本地牌照
7.非銀行金融機構(gòu)
(1)金融資產(chǎn)管理公司：
1999年，東方、信達(dá)、華融、長城四大金融資產(chǎn)管理公司在國務(wù)院借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上相繼成立，并規(guī)定存續(xù)期為10年，分別負(fù)責(zé)收購、管理、處置相對應(yīng)的中國銀行、中國建設(shè)銀行和國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行所剝離的不良資產(chǎn)。成立之初，除信達(dá)的人員較為整齊之外，其余三家均臨時從對應(yīng)的國有銀行抽調(diào)。(功勞不小、問題也不少)
經(jīng)營目標(biāo)：保全資產(chǎn)、減少損失
改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營
(2)信托公司：
第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司
《信托公司管理辦法》施行時間：2007年3月
(3)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司：
《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》修訂實施時間：2004年7月27日
業(yè)務(wù)禁止：集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)
(4)金融租賃公司：融資租賃
(5)汽車金融公司：中國第一家由國家金融機構(gòu)和國內(nèi)外汽車生產(chǎn)廠商合資成立的汽車金融公司——東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司2006年8月23日在北京宣告成立。
國內(nèi)主要汽車金融公司
上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司
大眾汽車金融公司
豐田汽車金融(中國)有限公司
福特汽車金融公司
東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司
沃爾沃汽車金融(中國)有限公司
東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司
奇瑞徽銀金融有限公司
(6)貨幣經(jīng)紀(jì)公司：不得自營