我國的銀行體系概況：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
1.政策性銀行：1994年成立三家
(1)國家開發(fā)銀行
(2)中國進(jìn)出口銀行
(3)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
政策性銀行的改革
按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革。推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧，主要從事中長期業(yè)務(wù)。按照國際標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，全面摸清國家開發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況。建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，成立董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。嚴(yán)格履行銀企合作協(xié)議，確保國家開發(fā)銀行債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。目前，國家開發(fā)銀行股份有限公司正式掛牌，商業(yè)化轉(zhuǎn)型取得突破進(jìn)展。中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也在積極深化內(nèi)部改革，為進(jìn)行全面改革創(chuàng)造條件。
為推進(jìn)國開行的改制，2007年底中央?yún)R金公司向國開行注資200億美元。注資后該行資本充足率從2006年底的8.05%陡升至12.77%。分析人士認(rèn)為，中國進(jìn)出口銀行也很可能獲得匯金注資。
2.大型商業(yè)銀行
(1)中國工商銀行(ICBC)
成立于1984年1月1日，2005年10月28日整體改制為股份有限公司，2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。
(2)中國農(nóng)業(yè)銀行(ABC)
中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復(fù)成立后，成為在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的國有專業(yè)銀行。
2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。2010年7月15日在上海證券交易所上市。共籌集資金221億美元，成為全球最大IPO。此前為工行，219億美元。
(3)中國銀行(BC)
2004年8月26日整體改制為股份有限公司，并與2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市。
(4)中國建設(shè)銀行(CCB)
2004年9月17日，中國建設(shè)銀行整體改制為股份有限公司，并于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。
(5)交通銀行(BOCOM)
1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。
知識(shí)鏈接：中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司
中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司(Central Huijin Investment Ltd.) ，簡(jiǎn)稱匯金公司，是中國目前最大的金融投資公司，2003年12月16日注冊(cè)成立，注冊(cè)資金3724.65億元人民幣，性質(zhì)為國有獨(dú)資，辦公地點(diǎn)位于東城區(qū)新保利大廈16層。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，匯金公司的主要職能是，對(duì)國有重點(diǎn)金融企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，以出資額為限代表國家依法對(duì)國有重點(diǎn)金融企業(yè)行使出資人權(quán)利和履行出資人義務(wù)，實(shí)現(xiàn)國有金融資產(chǎn)保值增值。匯金公司不開展其他任何商業(yè)性經(jīng)營活動(dòng)，不干預(yù)其控股的國有重點(diǎn)金融企業(yè)的日常經(jīng)營活動(dòng)。2007年9月29日中國投資有限責(zé)任公司成立后，匯金變?yōu)楹笳叩娜Y子公司。法人代表：樓繼偉。
對(duì)五大行的投資記錄
2003年12月注資中國銀行225億美元;
2003年12月注資中國建設(shè)銀行225億美元;
2004年6月注資交通銀行25億人民幣;
2005年4月注資中國工商銀行150億美元;
2008年10月注資農(nóng)行1300億元人民幣等值美元
匯金公司主要控股參股金融機(jī)構(gòu)包括：
1、 國家開發(fā)銀行;
2、 中國工商銀行股份有限公司;
3、 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司;
4、 中國銀行股份有限公司;
5、 中國建設(shè)銀行股份有限公司;
6、 中國光大銀行股份有限公司;
7、 中國再保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司;
8、 中國建銀投資有限責(zé)任公司;
9、 中國銀河金融控股有限責(zé)任公司;
10、申銀萬國證券股份有限公司;
11、國泰君安證券股份有限公司;
12、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司。
根據(jù)國務(wù)院的批復(fù)，中央?yún)R金公司董事會(huì)由樓繼偉、李劍閣、彭純、吳曉靈、金蓮淑五人組成。其中樓繼偉為董事長，李劍閣為副董事長，彭純?yōu)槎�，吳曉靈、金蓮淑為獨(dú)立董事。
匯金公司雖然名為公司，但有觀點(diǎn)認(rèn)為它仍是政府機(jī)構(gòu)，由于國資委不負(fù)責(zé)管理金融類國有資產(chǎn)，所以匯金公司被認(rèn)為是“金融國資委”。此外，動(dòng)用國家外匯儲(chǔ)備用于國有企業(yè)因制度和機(jī)制的原因產(chǎn)生的虧損，也遭到部分學(xué)者專家的質(zhì)疑，在程序上也有如吳敬璉等人認(rèn)為匯金公司應(yīng)取得人大財(cái)經(jīng)委的授權(quán)。
改革開放初，有句話：
“農(nóng)行進(jìn)城、工行下鄉(xiāng)、中行上岸、建行破墻”
農(nóng)行在農(nóng)村，所以要進(jìn)城，
工行在城市，所以要鄉(xiāng)下，
中行主要業(yè)務(wù)在海外，所以要回來上岸，
建設(shè)銀行之前主要是做建設(shè)類貸款業(yè)務(wù)，所以要破墻。
金融小幽默：
中國建設(shè)銀行——CBC(Construction Bank of China)——“存不存?”
中國銀行——BC(Bank of China)——“不存。”
中國農(nóng)業(yè)銀行——ABC(Agriculture Bank of Chin a)——“啊，不存!”
中國工商銀行——ICBC(Industry and Commercial Bank of China)——“愛存不存。”
招行——CMBC ——“存嗎?白癡!”
國家開發(fā)銀行——CDB(China Development Bank)——“存點(diǎn)吧!”
興業(yè)銀行——CIB——“存一百。”
匯豐銀行——HSBC——“還是不存!”
3.中小商業(yè)銀行
(1)股份制商業(yè)銀行：共12家，即中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。已上市的共8家。
(2)城市商業(yè)銀行
1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。
1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。1998年，正式更名為城市商業(yè)銀行。
發(fā)展方向：地方銀行——跨區(qū)域經(jīng)營
洛陽銀行、許昌銀行、新鄉(xiāng)銀行、鄭州銀行
新的發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)域經(jīng)營(2006年4月，上海銀行寧波分行開業(yè)，第一家)，三是聯(lián)合重組(徽商銀行、江蘇銀行)
4.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
(1)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行：
20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理，先是交給人行，后交給農(nóng)行，走上官辦道路;
1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性
1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤
2000年7月，江蘇改革試點(diǎn)，提出自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展
2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立
2003年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立
(2)村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資
農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)。
2007年3月1日，中國第一家為“三農(nóng)”量身定做的村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行在四川省南充 市儀隴縣金城鎮(zhèn)掛牌開業(yè)。儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本為200萬元，南充市商業(yè)銀行作為發(fā)起人，出資100萬元進(jìn)行控股，四川明宇集團(tuán)、四川海山國際貿(mào)易有限公司等5家企業(yè)，分別出資20萬元參股。
農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金。主要發(fā)放社員貸款。不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。
2007年3月9日，吉林省梨樹縣閆家村百信農(nóng)村資金互助社成立，這是我國第一家經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)掛牌營業(yè)的村級(jí)農(nóng)村資金互助社。閆家村百信農(nóng)村資金互助社注冊(cè)資本10.18萬元，由閆家村32位農(nóng)民發(fā)起，經(jīng)四平市銀監(jiān)分局批準(zhǔn)成立。
5.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。
市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)
6.外資銀行
第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處
兩個(gè)條例及其生效時(shí)間：2006年12月11日，入世過渡期結(jié)束，《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效。
外資銀行包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行及外國銀行代表處。前三者稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。但若想享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行。
2007年3月20日二十日，中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)匯豐銀行(中國)有限公司、渣打銀行(中國)有限公司、東亞銀行(中國)有限公司、花旗銀行(中國)有限公司開業(yè)。 ——首批本地牌照
7.非銀行金融機(jī)構(gòu)
(1)金融資產(chǎn)管理公司：
1999年，東方、信達(dá)、華融、長城四大金融資產(chǎn)管理公司在國務(wù)院借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上相繼成立，并規(guī)定存續(xù)期為10年，分別負(fù)責(zé)收購、管理、處置相對(duì)應(yīng)的中國銀行、中國建設(shè)銀行和國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行所剝離的不良資產(chǎn)。成立之初，除信達(dá)的人員較為整齊之外，其余三家均臨時(shí)從對(duì)應(yīng)的國有銀行抽調(diào)。(功勞不小、問題也不少)
經(jīng)營目標(biāo)：保全資產(chǎn)、減少損失
改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營
(2)信托公司：
第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司
《信托公司管理辦法》施行時(shí)間：2007年3月
(3)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司：
《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》修訂實(shí)施時(shí)間：2004年7月27日
業(yè)務(wù)禁止：集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)
(4)金融租賃公司：融資租賃
(5)汽車金融公司：中國第一家由國家金融機(jī)構(gòu)和國內(nèi)外汽車生產(chǎn)廠商合資成立的汽車金融公司——東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司2006年8月23日在北京宣告成立。
國內(nèi)主要汽車金融公司
上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司
大眾汽車金融公司
豐田汽車金融(中國)有限公司
福特汽車金融公司
東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司
沃爾沃汽車金融(中國)有限公司
東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司
奇瑞徽銀金融有限公司
(6)貨幣經(jīng)紀(jì)公司：不得自營