銀行農(nóng)信社金融高頻考點(diǎn)之風(fēng)險管理的發(fā)展歷程(知識點(diǎn))

　　銀行風(fēng)險管理是指在銀行經(jīng)營的過程中，運(yùn)用各種風(fēng)險管理技術(shù)和方法，識別、計(jì)量、監(jiān)管和控制風(fēng)險，以確保銀行經(jīng)營安全，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小的成本獲取盡可能大收益的行為總和。銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，從總體上看銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險管理階段、負(fù)債風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段和全面風(fēng)險管理階段。

　　1.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

　　20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險管理偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。這主要是與當(dāng)時銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款等為主有關(guān)，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風(fēng)險來自與資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　2.負(fù)債風(fēng)險管理階段

　　20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力。為了擴(kuò)大資金來源，滿足銀行流動性需求，同時避開金融的限制，西方銀行變被動負(fù)債為積極性的主動負(fù)債，開始大量創(chuàng)新并使用金融工具，負(fù)債的規(guī)模擴(kuò)大，也加大了銀行經(jīng)營的風(fēng)險。銀行經(jīng)營管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債管理階段。

　　3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

　　20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式均不能保證銀行安全性、流動性和盈利性的均衡，在這種情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論應(yīng)運(yùn)而生，它突出強(qiáng)調(diào)了對資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)管理，通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的互相替代以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制。

　　4.全面風(fēng)險管理階段

　　20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差變窄、金融衍生工具的廣泛使用，使銀行面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風(fēng)險管理的復(fù)雜性。20世紀(jì)90年代中后期，巴林銀行倒閉、亞洲金融危機(jī)等一系列事件進(jìn)一步昭示，損失不再是由單一風(fēng)險造成的，而是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種因素交織作用而造成的。國際銀行業(yè)的新變化促使風(fēng)險管理朝著更科學(xué)和完善的方向發(fā)展。2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理出現(xiàn)了一個顯著的變化，就是由以前的單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段。

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